Viskas, ką reikia žinoti apie vaiko draudimą: nuo apsaugos iki ateities taupymo
Tėvai visada siekia užtikrinti savo vaikų saugumą ir gerovę. Šiame straipsnyje išsamiai aptarsime, kodėl ir kaip lietuviai draudžia vaikus, kokios draudimo rūšys yra prieinamos bei kaip pasirinkti tinkamiausią sprendimą, kuris numatytų vaiko finansinį aprūpinimą sudėtingomis gyvenimo situacijomis.
Kodėl tėvai draudžia vaikus ir kokioms sumoms?
Kaip rodo bendrovės „SEB gyvybės draudimas“ duomenys, lietuviai vaikus draudžia nuo mažų dienų: didžioji dalis draudimo sutarčių sudaroma iki trečiojo vaiko gimtadienio. Akivaizdu, kad tėvai siekia apsaugoti vaikus ir turėti lėšų vaiko traumos atveju ar įvykus nelaimingam atsitikimui. Šiemet, palyginus su ankstesniais metais, daugiau tėvų renkasi vaikų draudimą nuo traumų ar nelaimingų atsitikimų, o draudimo sumos vidutiniškai siekia 20-30 tūkst. litų.
Tėvai, kaip yra pastebėta, aktyviau domisi, kaip galėtų kaupti vaikų ateities poreikiams, kaip mokslams, gyvenimo pradžiai, jiems tapus savarankiškiems. Tačiau geriausią sprendimą, kuris numatytų vaiko finansinį aprūpinimą sudėtingomis gyvenimo situacijomis, nepaprasta pasirinkti.
Draudimo sutarčių sudarymo trukmė
„SEB gyvybės draudimo“ statistika byloja, jog dažniausiai tėvai vaikus draudžia iki 20-ojo vaiko gimtadienio - tokios sutartys iš visų per pastaruosius dvejus metus sudarytų vaikų draudimo sutarčių sudaro 68 proc.
| Draudimo sutarčių trukmė (iki vaiko amžiaus) | Sutarčių dalis (%) |
|---|---|
| Iki 20 metų | 68 |
| Iki 25 metų (nepilnamečiams) | 20 |
| Iki 30 metų | 7 |
„Saugus vaikas“ - kompleksinė apsauga
„Saugus vaikas“ draudimo atveju vienas ar abu tėvai yra apdraudžiami gyvybės draudimu, tuo tarpu atžala pasirinktinai apdraudžiama nuo įvairių draudiminių įvykių, t.y. vaikų kritinių ligų, traumų, nelaimingų atsitikimų. Pasirenkant, kokia suma yra norima apdrausti tėvų gyvybę, rekomenduojama atsižvelgti į tai, kokią jie sumą norėtų sukaupti vaiko ateities poreikiams ir kuri mirties atveju išmokama kaip vienkartinė išmoka vaikui. Be to, šis draudimas suteikia galimybę vaikui likus našlaičiu gauti papildomas periodines išmokas - našlaičio pensiją, kuri būtų mokama visą draudimo sutartyje numatytą laikotarpį kiekvieną mėnesį.
Taip, dauguma draudikų siūlo nelaimingų atsitikimų draudimą vaikams.
Nelaimingų atsitikimų draudimas
Nelaimingas atsitikimas - tai staigus ir netikėtas įvykis, sukėlęs apdraustajam sveikatos sutrikimą, neįgalumą ar mirtį. Tai gali būti traumos (lūžiai, patempimai, nudegimai), apsinuodijimai, gyvūnų įkandimai, vabzdžių įgėlimai ar tam tikros infekcinės ligos, pavyzdžiui, erkinis encefalitas.
Rinkdamiesi draudimą, galite pažymėti, kur norite, kad apsauga galiotų - tik Lietuvoje arba Lietuvoje ir užsienyje. Pirmiausia kreipkitės į gydymo įstaigą ir pasirūpinkite medicininiais dokumentais, patvirtinančiais sužalojimą ar sveikatos sutrikimą.
Išmokos už nedidelius sužalojimus
Jei patirsite nelaimingą atsitikimą, kuris sukels nedidelį sužalojimą, pavyzdžiui, lūžį arba išnirimą, gausite draudimo išmoką. Išmokos dydis priklauso nuo draudimo sumos ir sužalojimo sunkumo. Išmoka apskaičiuojama procentaliai nuo draudimo sumos.
Pavyzdžiui, pasirinkę 20 000 eurų draudimo sumą, gautumėte:
- 200 Eur už lūžusį kojos pirštą (1% nuo draudimo sumos)
- 1000 Eur už kulkšnies lūžį (5% nuo draudimo sumos)
- 3000 Eur už skilusią kaukolę (15% nuo draudimo sumos)
Kokia turėtų būti draudimo suma? Galite pasirinkti draudimo sumą nuo 10 000 Eur iki 40 000 Eur. Rinkdamiesi atsižvelkite į savo pajamas, turimą valstybės socialinį draudimą ir privatų sveikatos draudimą. Draudimo išmoka gali padėti apmokėti gydymo sąskaitas ar padengti kitas nenumatytas išlaidas. Daugiau informacijos, įskaitant draudžiamųjų sužalojimų sąrašą, išmokų procentus ir išimtis, rasite Draudimo apsaugos taisyklėse ir Esminė informacija.
Išmokos už negrįžtamus sužalojimus
Jei patekote į nelaimingą atsitikimą, kuris sukėlė negrįžtamus sužalojimus, gausite draudimo išmoką. Pavyzdžiui, gausite draudimo išmoką, lūžus rankai, jei dėl to nebegalėsite judinti pirštų ar valdyti rankos. Atminkite, kad šis draudimas dengia tik sužalojimus, įvykusius dėl nelaimingo atsitikimo. Draudimo išmokos suma priklauso nuo sužalojimo sunkumo ir yra apskaičiuojama procentaliai nuo draudimo sumos.
Pavyzdžiui, pasirinkę 50 000 Eur draudimo sumą, jūs gausite:
- 10 000 Eur netekę nykščio (20% nuo draudimo sumos)
- 25 000 Eur netekus vienos akies regos (50% nuo draudimo sumos)
- 50 000 Eur netekus regėjimo (100% nuo draudimo sumos)
Kokia turėtų būti draudimo suma? Paprastai rekomenduojama pasirinkti draudimo sumą, atitinkančią jūsų 2-3 metų pajamas, atskaičius mokesčius, ir prie jos pridėti papildomas gydymo išlaidas, kurių nedengia valstybės socialinis draudimas ar privatus sveikatos draudimas. Draudimo išmoką galite panaudoti apmokėti gydymo sąskaitas arba prisitaikyti prie pasikeitusių gyvenimo sąlygų. Pavyzdžiui, atlikti pakeitimus namuose, tokius kaip, keltuvo ar kitų pagalbinių priemonių įrengimas, keisti darbo pobūdį į atitinkantį jūsų pasikeitusias galimybes, padengti reabilitacijos ar ilgalaikės slaugos išlaidas. Daugiau informacijos, įskaitant draudžiamųjų sužalojimų sąrašą, išmokų procentus ir išimtis, rasite Asmens draudimo apsaugos taisyklėse ir Esminė informacija.
Kritinių ligų draudimas
Jei jums bus diagnozuota kritinė liga, pavyzdžiui, vėžys, infarktas, insultas arba inkstų nepakankamumas, jūs gausite numatytą draudimo sumą.
Kokia turėtų būti draudimo suma? Paprastai rekomenduojama pasirinkti draudimo sumą, atitinkančią jūsų 1-2 metų pajamas, atskaičius mokesčius, ir prie jos pridėti papildomas gydymo išlaidas, kurių nedengia valstybės socialinis draudimas ar privatus sveikatos draudimas. Draudimo išmoka gali padėti kompensuoti laikinai netektas pajamas arba reabilitacijos išlaidas tam, kad skirtumėte visą dėmesį sveikimui. Daugiau informacijos, įskaitant draudžiamųjų ligų sąrašą ir išimtis, rasite Asmens draudimo apsaugos taisyklėse. Kitą naudingą informaciją skaitykite Esminė informacija.
Nuolatinio nedarbingumo draudimas
Jei dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo tapsite nuolatinai nedarbingas, gausite draudimo išmoką, kurios dydis bus lygus jūsų pasirinktai draudimo sumai.
Nuolatinio nedarbingumo pavyzdžiai:
- Insultas, sukėlęs neatitaisomą judėjimo ar kalbos sutrikdymą.
- Automobilio avarija, sukėlusi daugialypius lūžius ir smegenų pažeidimus, dėl kurių atsirado išliekantis skausmas, judėjimo sunkumai ir nedarbingumas.
Kokia turėtų būti draudimo suma? Paprastai rekomenduojama pasirinkti draudimo sumą, atitinkančią jūsų 3-5 metų pajamas, atskaičius mokesčius, ir prie jos pridėti papildomas gydymo išlaidas, kurių nedengia valstybės socialinis draudimas ar privatus sveikatos draudimas. Išmoka gali padėti apmokėti gydymo sąskaitas arba prisitaikyti prie pasikeitusių gyvenimo sąlygų. Į tai gali įeiti pagalbininko namuose samdymas arba namų pritaikymo prie pasikeitusios situacijos išlaidos, pavyzdžiui, keltuvo ar kitų pagalbinių priemonių įrengimas, reabilitacija ar ilgalaikė slauga. Daugiau informacijos, įskaitant išimtis, rasite Asmens draudimo apsaugos taisyklėse. Kitą naudingą informaciją skaitykite Esminė informacija.
Draudimas mirties atveju
Jums mirus dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo, draudimo sumą gaus jūsų pasirinkti žmonės - naudos gavėjai. Jei nenurodysite naudos gavėjų, pinigai atiteks paveldėtojams. Jums mirus dėl nelaimingo atsitikimo, draudimo suma atitektų jūsų pasirinktiems žmonėms - naudos gavėjams. Jei nenurodysite naudos gavėjų, pinigai atiteks paveldėtojams. Išmoka gali suteikti finansinį stabilumą artimiesiems, jūsų netekus. Įprastai rekomenduojama pasirinkti draudimo sumą, kuri atitiktų 2-3 metų jūsų pajamas, atskaičius mokesčius. Daugiau informacijos apie draudimo apsaugą ir taikomas išimtis galite rasti Draudimo apsaugos taisyklėse ir Asmens draudimo apsaugos taisyklėse. Kitą svarbią informaciją rasite Esminė informacija.
Investicinis gyvybės draudimas „Saugus vaiko fondas“
„Saugus vaiko fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, skirta auginti santaupas vaiko savarankiško gyvenimo pradžiai, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Jūs skiriate lėšų kaupti vaiko ateičiai, o draudimo bendrovė pasirūpina šių lėšų investavimu.
Jūsų mirties atveju pagal šią sutartį draudimo sumą sumokės „Swedbank Life Insurance SE“ Lietuvos filialas. Prisidėti gali ir kiti, pavyzdžiui, seneliai ar krikštatėviai.
Investavimo strategija ir rizika
Pasirašius „Saugaus vaiko fondo“ sutartį, investavimo strategija priklausomai nuo kaupimo trukmės pritaikoma individualiai. Įprastai kaupimo pradžioje investuojama rizikingiau, kad Jūsų fondas „uždirbtų“. Sutarties laikotarpio pradžioje prisiimama daugiau rizikos, investuojant į akcijas. Palaipsniui investavimo rizika yra mažinama dalį investicijų perkeliant iš akcijų į obligacijas. Atkreipiame dėmesį, kad sutarties investicinė vertė gali tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo.
- Pasaulio akcijos - turto klasė, kurią iš esmės sudaro investavimo objektai, esantys investavimo kryptyse, kurie pirmiausia investuoja į išsivysčiusių rinkų akcijas, bet taip pat gali investuoti į besivystančių rinkų akcijas.
- Vidutinio laikotarpio obligacijos - turto klasė, sudaryta iš investavimo objektų, esančių investavimo kryptyse, kurie investuoja į vidutinio laikotarpio Euro zonos vyriausybių obligacijas ir pasaulio įmonių obligacijas išleistas eurais, kurių vidutinis terminas iki išpirkimo siekia 10 metų.
- Trumpo laikotarpio obligacijos - turto klasė, sudaryta iš investavimo objektų, esančių investavimo kryptyse, kurie investuoja į trumpo laikotarpio Euro zonos vyriausybių obligacijas išleistas eurais, kurių vidutinis terminas iki išpirkimo siekia 3 metus.
Finansiniai aspektai ir mokesčiai
Mokestis skaičiuojamas kiekvieną mėnesį nuo mėnesinės įmokos dydžio (gyvybės draudimo rizikos mokestis taikomas ne didesnei nei 200 Eur/mėn.). Gyvybės draudimo rizikos mokestis pagal kainyną - tai mokestis už draudimo apsaugą. Trečiųjų šalių mokesčiai yra įskaičiuoti į investicinio vieneto kainą.
Jei sutartį sudarėte ne Jūs, sumokėti papildomas draudimo įmokas į „Saugų vaiko fondą“ galite per „Swedbank“ ar kitą banką, atlikdami vietinį mokėjimą. Svarbu! Atkreipiame dėmesį, kad kai draudimo įmoką sumoka ne sutarties sudarytojas, o kitas asmuo, tuomet tokiai įmokai nebus taikoma Gyventojų pajamų mokesčių lengvata ir įmoka nebus įskaičiuota į Gyventojų pajamų mokesčių permokos sugrąžinimą.
Istoriniai duomenys apima laikotarpį nuo 2016 m. sausio 1 d. iki 2025 m.
- Prognozuojama išmoka: Prognozuojama suma (neto), kuri Jums būtų išmokėta suėjus sutarties terminui.
- Prognozuojama garantijos suma: Garantijos suma Jums būtų išmokama, jei sutarties laikotarpiui pasibaigus, dėl neigiamos investicijų grąžos sukauptų lėšų suma būtų mažesnė už garantijos sumą. Garantijos suma - tai sumokėtų įmokų suma, išskaičiavus sutarties mokesčius.
Prognozuojama draudimo sutarties investicinė vertė: apskaičiavimai atlikti pagal Saugaus vaiko fondo duomenis, įvertinus standartinius paslaugos mokesčius, vidutinę metinę investicijų grąžą ir Jūsų pateiktus duomenis. Investicinis gyvybės draudimas „Saugus vaiko fondas“ galioja nuo 2026 m. Atkreipiame dėmesį, kad sutarties investicinė vertė gali tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo. Šioje skaičiuoklėje ir produkto pagrindinės informacijos dokumente naudojamos prielaidos ir scenarijų skaičiavimo logika skiriasi.
Pagalba patyčių atveju
Tarp vaikų ar paauglių neretai iškyla konfliktų. Tam tikri užgaulūs santykiai vadinami patyčiomis, kurių pasekmės - didesnis stresas, psichikos sveikatos sutrikimai ir blogesnės ateities perspektyvos.
Pagalbą patyčių atveju paslaugą Lietuvoje teikia fondas „Fonds Plecs“ pasitelkdamas VšĮ „Kultivuoti“ ir fondo atrinktus specialistus, o ja naudotis gali tėvai ar globėjai, sudarę atitinkamą gyvybės draudimo sutartį. Sutarčių rūšys nurodytos Pagalba patyčių atveju taisyklėse (PDF). Informacija apie konkrečius veiksmus, kurių tėvai gali imtis nedelsdami. Pranešti apie patyčių atvejį galite Fonds Plecs interneto puslapyje, pateikti informaciją apie patyčių atvejį (mokykloje ar už jos ribų, taip pat virtualioje erdvėje).
Bendroji informacija ir tvarumo aspektai
Tvarumo rizikos (tokios kaip klimato kaita, reguliavimo pokyčiai ar socialinių normų pažeidimai) gali reikšmingai paveikti įmonių finansinius rezultatus. Daugiau informacijos apie šio produkto tvarumo charakteristikas rasite dokumente Su tvarumu susijusios informacijos atskleidimas (PDF). „Swedbank“ yra įsipareigojęs remti Jungtinių Tautų darnaus vystymosi tikslus.
Ši draudimo rūšis reikalinga, kad išvengtumėte netikėtų išlaidų, kurias patirtumėte, jei kaimynams, praeiviams ir kitiems tretiesiems asmenims tektų atlyginti nuostolius, padarytus dėl netyčinių Jūsų ar Jūsų šeimos narių, naminių gyvūnų veiksmų.
Sutarčių valdymas ir pagalba
Mėnesinės draudimo įmokos gali būti nurašomos kartą per mėnesį jūsų pasirinktą dieną. Norite nutraukti sutartį - tai galima padaryti interneto banke, prieš tai paskambinus į Konsultacijų centrą, arba banko padalinyje. Norite gauti išmoką pasibaigus sutarties terminui.
Suabejoję mūsų atsakymu, visuomet turite teisę kreiptis į Lietuvos Banko Priežiūros tarnybą: adresas korespondencijai - Žalgirio g. 90, LT-09303 Vilnius. Kontaktiniam centrui galite skambinti telefonu +370 5 268 4444 arba 1884, rašyti el. paštu.
Projektai
Steigėjas
Informacinis rėmėjas
