Būsto Paskola Nėštumo ir Vaiko Priežiūros Atostogų Metu: Ką Svarbu Žinoti?

Svajonė įsigyti nuosavą būstą dažnai aplanko šeimas, besiruošiančias pagausėjimui. Tačiau nėštumas ir vėlesnės vaiko priežiūros atostogos gali kelti klausimų dėl paskolos gavimo galimybių. Ar bankas atsižvelgia į nėštumą? Ar galima gauti paskolą būnant vaiko priežiūros atostogose? Šiame straipsnyje aptarsime pagrindinius aspektus, susijusius su būsto paskola besilaukiant ir vaiko priežiūros atostogų metu.

Bankų Požiūris į Nėštumą ir Paskolos Sprendimą

Nėštumas nėra liga ir teoriškai neturėtų turėti neigiamos įtakos paskolos sprendimui. Svarbu atminti, kad bankas nemato jūsų e. sveikatos, nes tai yra jūsų asmeniniai sveikatos duomenys ir niekas be jūsų sutikimo negali jų tikrinti. Taigi, jei neseniai sužinojote apie nėštumą, geriau tvarkyti visus popierius kuo greičiau ir nelaukti.

Yra buvę atvejų, kai būsto paskolos sutartis su banku pasirašoma dar iki išeinant į dekretines atostogas. Pavyzdžiui, jei būsto paskolos sutartis su banku pasirašyta prieš porą mėnesių, bankas kreditą suteikia, laukiama būsto pridavimo, o notarinę sutartį planuojama pasirašyti per artimiausią savaitę kartu su hipoteka. Jei po hipotekos pasirašymo iškart išeinama į dekretines atostogas, kyla klausimas, ar bankas gali prisikabinti ir nepervesti pinigų, jeigu būsite nedarbingume. Kiek teko girdėti, bankas priimdamas sprendimą suteikti paskolą, jo negali keisti 2 mėnesius, po 2 mėnesių sąlygos gali būti jau ir keičiamos. Tokiu atveju, bankas vertins situaciją ir pajamas pagal tai, kaip yra tuomet, kai imama paskola. Nėštumas ne liga ir nieko blogo neturėtų nutikti, nors taip, kalbama, kad bankai į tai atsižvelgia, nors neigiamų faktų apie tai negirdėti. Svarbu bus jūsų pajamų dydis ateinančius metus.

Panaši patirtis rodo, kad „Kai ėmėm su vyru paskolą, tuo metu laukiausi antrojo mažylio. Bijojome apie tai sakyti bankui ir tylėjome. Pagimdžiau ir dar 2 savaites nebuvome įregistravę vaikelio gimimo. Bijojome, kad bankas pamatys ir tuomet neduos paskolos, o jau visas procesas buvo įsivažiavęs, beveik turėjome savo būstą. Kažkuriuo momentu kai gimė mažylis, vis gi išdrįsome pasiklausti banko atstovės ar nuo to keičiasi situacija, buvo vertinamos tik vyro pajamos, pati esu bendraskolė ir neturėjau jokių pajamų kurias bankas galėtų skaičiuoti. Tai labai apsidžiaugėme išgirdę, kad net ir turint 2 mažylius mums vis tiek gaunasi ta pati paskolos suma ir mes galime nusipirkti savo išsirinktą būstą.“

Praktinis patarimas: „Nesu įsitikinusi, bet bankas lyg ir neskaičiuoja išlaidų ant vaikelio iki jo gimimo. Galite paprašyti draugės ar pažįstamo asmens paskambinti į banką, kuriame imsite paskolą, paprašyti papasakoti jūsų identišką situaciją kaip savo ir teoriškai pasikalbėti apie galimybes imti paskolą būstui, neatskleidžiant savo asmens duomenų. Ir nesakyčiau, kad laukiuos.“

Motinystės ir Vaiko Priežiūros Išmokos Kaip Pajamos

Motinystės išmoka mokama moterims, turinčioms reikiamą socialinio draudimo stažą, net jei jos nėštumo metu neteko darbo. Šie Ligos ir motinystės socialinio draudimo įstatymo pakeitimai įsigaliojo nuo 2019 m. ir sudarė sąlygas motinystės išmokas gauti visoms moterims, įgijusioms reikiamą stažą ir tapusioms nedraustomis nėštumo metu.

Motinystės išmoka moteriai mokama suėjus 30 nėštumo savaičių, kai būsima mama išeina į dekretą, tai yra nėštumo ir gimdymo atostogų. Primename, kad motinystės išmoka sudaro 77,58 proc. buvusio atlyginimo. Konstitucijoje teigiama, kad įstatymai numato mokamas atostogas iki gimdymo ir po jo „dirbančioms motinoms“.

Tuo atveju, kai moteris viso nėštumo metu nedirba, negauna darbo užmokesčio arba nevykdo savarankiškos veiklos, motinystės išmoka jai nemokama, nes motinystės išmokos tikslas yra kompensuoti dėl vaikelio gimimo netektas pajamas. Kai moteris neatitinka sąlygų gauti motinystės išmokai iš „Sodros“, ji gali pretenduoti į vienkartinę išmoką nėščiai moteriai, kuri kitąmet padidės nuo 76 iki 250 eurų.

Vaiko priežiūros atostogos ir išmokos

Vaiko priežiūros atostogos prasideda vos pasibaigus nėštumo ir gimdymo atostogoms. Jos gali trukti iki trejų metų, tačiau dažniausiai pasirenkamas iki 2 metų laikotarpis, nes už trečius metus nėra suteikiamos vaiko priežiūros išmokos. Išmokos yra svarbi detalė tiek vaikų priežiūroje, tiek vėliau kalbant apie paskolas.

• Pasirinkus 1 metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpį, per mėnesį išmokama 77,58 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“.
• Pasirinkus vaiko priežiūros atostogas dviems metams, pirmais metais išmoka siekia 54,31 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“, antrais metais - 31,03 proc.

Daugelis kreditorių, išskyrus tuos, kurie teikia būsto paskolas (nebūtinai), į vaiko priežiūros atostogų statusą nekreipia esminio dėmesio, nes daug svarbesnis dėmesys yra skiriamas pajamoms ir jų reguliarumui.

Kaip kreditoriai vertina išmokas?

Vienas svarbiausių punktų, į kuriuos žvelgia kreditoriai išduodant paskolas, yra pajamos. Ir pajamas mes suprantame kaip atlyginimą ir uždarbį. Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato „Sodra“ ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamojo turto nuomos pajamas bei dividendus.

Anksčiau buvo kilusi diskusija Seime dėl Vartojimo kredito įstatymo pataisų, kuriomis siekiama apriboti skolinimą pašalpų gavėjams. Tiksliau, kreditoriai negalėtų atsižvelgti į pašalpas ir paramą, jų neskaičiuotų ir taip automatiškai kristų paskolos prašytojo reitingas. Į pašalpų sąvoką diskusijoje įėjo motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos, išmokos vaikams, laidojimo pašalpos, šalpos pensijos, socialinė parama, našlaičių pensijos ir pan. Kol kas šis projektas nepatvirtintas ir kreditoriams palikta savo nuožiūra spręsti, ar laikyti pašalpas pajamomis. Tokią teisę, remiantis atsakingo skolinimo nuostatomis, jie turi.

Pagrindiniai Reikalavimai Būsto Paskolai ir Finansinės Galimybės

40 procentų taisyklė ir pajamų minimumas

Norint gauti bet kokio tipo paskolą, kreditoriai turi įsitikinti, jog paskolos paraišką teikiantis žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Į jas įeina pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos ir, kaip jau išsiaiškinome, vaiko priežiūros atostogų išmokos.

Tačiau kreditorius domina ne tik pajamos. Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas bei finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas.

Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc. Skaičiuodami šiuos 40 proc. kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą.

Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų.

Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.

Kiti svarbūs reikalavimai

• Pradinis įnašas: Minimalus pradinis įnašas siekia 15 proc. būsto kainos. Jeigu būstas yra senos statybos ar mažiau likvidus (sunkiau parduodamas dėl įvairių priežasčių), bankai gali prašyti didesnio pradinio įnašo. Svarbu, kad šios lėšos negali būti skolintos.
• Gera kredito istorija: Nors kredito istorija tėra tik viena iš priemonių mokumui įvertinti, jeigu turite gerą istoriją, tikriausiai įveiksite ir kitus patikros punktus. Paprastai yra tikrinama paskolų rizikos duomenų bazė, pastarųjų metų pajamos, jų dydis, stabilumas, turimi įsipareigojimai ir pan. Įsiskolinimas antstoliams yra labai neigiamas faktorius.
• Darbo stažas: Bankai nori matyti stabilumą. Nors kai kuriuose bankuose užtenka ir 1-3 mėnesių, geriau ir patikimiau bankas žiūrės, kai yra išdirbtas kuo ilgesnis laikotarpis. Norintys pasiskolinti būstui ir dirbantys pagal darbo sutartį turi turėti bent 6 mėn. nepertraukiamą darbo stažą vienoje ar keliose darbovietėse, jeigu naujojoje darbo vietoje pasibaigęs bandomasis laikotarpis. Tai reiškia, kad, keičiant darbą, net jei ir turėjote labai dideles pajamas iki tol, paskolos be pajamų negausite.

Vaikai Kaip Išlaikytiniai ir Paskolos Išieškojimo Niuansai

Pildant paraišką paskolai gauti visuomet yra viena grafa, kurioje kalbama apie išlaikytinių skaičių. Išlaikytiniai - tai fiziškai, finansiškai nuo jūsų priklausomi asmenys. Tai gali būti vaikai, tėvai ar globotiniai, kuriems reikia jūsų pagalbos. Ir jei dokumentuose gali neatsispindėti, jog prižiūrite vyresnius tėvus ir jie nuo jūsų finansiškai priklauso, tai vaikų skaičiaus nuo kreditorių nepaslėpsite. Ir natūraliai jie yra išlaikytiniai.

Kodėl tai aktualu imant paskolą? Nes yra skaičiuojamos šeimos pajamos ir skaičiuojama 40 proc. išlaidų nuo šeimos pajamų. Su limitu, kiek turi likti vienam šeimos asmeniui atskaičiavus finansinius įsipareigojimus.

Taigi, yra skirtumas, kokią paskolą galite gauti jei esate dviese ir gaunate 1000 eur pajamų per mėnesį ir jei esate dviese su dviem vaikais ir gaunate 1000 eur (gal ir mažiau, nes vaiko priežiūros išmoka yra mažesnė nei buvęs atlyginimas) per mėnesį.

Gimus vaikui, jis visada skaičiuojamas kaip dar vienas šeimos narys, o tai gali sumažinti maksimalią galimos paskolos sumą. Atsakingai planuojant savo finansus ir norint vėliau nesusidurti su sunkumais, reikia turėti tai omenyje.

Paskolos išieškojimo ypatumai

Pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra: motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos; išmokos vaikams, mokamos pagal Lietuvos Respublikos išmokų vaikams įstatymą.

Kreditoriai natūraliai nenorės išduoti paskolos iš karto žinodami, jog atsiradus skolai negalės jos išieškoti. Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis pašalpos.

Kaip Pagerinti Paskolos Gavimo Galimybes Motinystės Atostogų Metu?

Yra tam tikri būdai, kuriuos pasitelkus, galimybė gauti paskolą ar net palankesnes sąlygas yra didesnė:

• Papildomos pajamos. Jei yra galimybė iš papildomos veiklos (NT nuoma, individuali veikla ir pan.) gauti kokių nors legalių pajamų, tai yra labai naudingas niuansas šioje situacijoje.
• Antrosios pusės pajamos. Kuo sutuoktinio pajamos yra didesnės, tuo daugiau šansų gauti paskolą, būnant motinystės atostogose.
• Mažesni turimi finansiniai įsipareigojimai. Jei įmanoma, prieš prašant naujos paskolos, reikėtų padengti ar bent sumažinti jau turimus įsipareigojimus.
• Ilgesnis paskolos sutarties laikotarpis. Nors, vertinant sumokėtų įmokų dydį, toks sprendimas gali atrodyti nelabai finansiškai naudingas, ilgesnis paskolos laikotarpis (tad kartu - ir mažesnė mėnesio įmoka) padidina galimybę gauti paskolą.

Valstybės parama jaunoms šeimoms

Jei esate jauna šeima, galite kreiptis į „Jaunos šeimos, įsigyjančios pirmą būstą“ programą dėl subsidijos būsto kreditui. Reikia prieš imant kreditą gauti pažymą ir imti valstybės remiamą kreditą ir tik po to, kai susilaukiate vaikelio - gaunate paramą. Svarbu atkreipti dėmesį, kad jei jau paėmėte įprastą kreditą, šia parama pasinaudoti nebegalėsite. Taip pat dar yra planuose parama regionams, bet labai abejoju ar ji išvys dienos šviesą artimiausiu metu. Net ir negaliu nieko daugiau pakomentuoti, tiesiog jeigu planuojate imti būsto paskolą su parama ir esate apsisprendę, tiesiog pasiruoškite tam ir kai jau startuos - pradėkite procesą.

Pajamų skaičiavimo pavyzdys

Pajamų skaičiavimas motinystės atostogų metu gali skirtis priklausomai nuo banko. Štai pavyzdys:

Jei moteris yra motinystės atostogose 3-ius metus (pajamų negauname) ir laukiasi antrojo vaikelio. Jei imtume paskolą šiuo metu, bankas gali skaičiuoti pajamas taip:

• Vyro alga: 1300 EUR
• Žmonos pajamos: 240 EUR (40% jei eina 2 metus motinystės atostogų)
• Išmokos už 2 vaikus: 100 EUR

Šis skaičiavimas yra tik pavyzdys ir gali skirtis priklausomai nuo banko vertinimo ir individualios situacijos.

Būsto Kredito Sutarčių Bendrosios Sąlygos ir Skaidrumas

Būsto kredito sutarčių bendrosiose dalyse reglamentuojama sutarties nutraukimo tvarka, sutarties keitimo atvejai, prievolės užtikrinimo priemonės (bei atvejai, kada bankas turi teisę prašyti papildomų užtikrinimo priemonių), sankcijos už sutarties pažeidimą, mokėjimų tvarka, bankui įkeisto turto draudimo sąlygos, kredito refinansavimo tvarka.

Šiandien Lietuvoje renkantis būsto kredito paslaugos teikėją - banką - praktiškai nėra galimybių iš anksto susipažinti su bendrosiomis būsto kredito sutarties sąlygomis. Lietuvoje šiandien paprastai vartotojas būsto kreditavimo sutarčių bendrąsias sąlygas pirmą kartą pamato tuomet, kai jau "prie durų su raktais trypčioja" pinigų nekantriai laukiantis būsto pardavėjas. Tai iš esmės reiškia, kad būsto kredito siekiantis pirkėjas dėl laiko stokos turi ribotas galimybes išsamiai susipažinti su kitų būsto kredito paslaugų teikėjų alternatyvomis, todėl situaciją galima vertinti kaip palankią paslaugų teikėjams.

Tuo tarpu vartotojams palankesnės aplinkybės susidarytų, jei būsto kredito sutarties bendrųjų sąlygų viešinimas būtų privalomas arba savanoriška iniciatyva, kaip, pavyzdžiui, jau eilę metų yra kai kuriose Skandinavijos šalyse.

Vadovaujantis Europos susitarimu dėl savanoriškojo elgesio kodekso, susijusio su informacija, pateiktina iki būsto kredito sutarties pasirašymo, vartotojui turi būti pateikiama: bendra informacija apie siūlomus būsto kreditus; taip pat prieš sutarties pasirašymą konkrečiam asmeniui skirta informacija, pateiktina Europos standartiniame informacijos lape.

Bankų pateiktos būsto kredito sutarties sąlygos

Dažniausiai Užduodami Klausimai (DUK)

Ar galiu gauti paskolą, būnant vaiko priežiūros atostogose?

Taip, būnant vaiko priežiūros atostogose, paskola gali būti suteikiama. Tiesa, potencialus kredito gavėjas turi atitikti kitus kreditorių jam keliamus reikalavimus, apimančius turimų finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją ir kita.

Kokias pajamas vertina kreditoriai, kai esi vaiko priežiūros atostogose?

Būnant vaiko priežiūros atostogose ir norint gauti paskolą, kreditoriai vertina: „Sodros“ mokamą vaiko priežiūros išmoką; sutuoktinio gaunamas pajamas; pajamas iš kitų šaltinių (nuomos pajamos, pajamos iš individualios veiklos ar verslo liudijimo, autoriniai atlyginimai) ir kita.

Ar paskolos suma priklauso nuo vaiko priežiūros atostogų trukmės?

Vaiko priežiūros trukmė nėra aktualus rodiklis, sprendžiant dėl paskolos sumos. Tam, be visos kitos eilės veiksnių, daugiau įtakos turi faktas, kokio dydžio vaiko priežiūros išmoka yra mokama.

Kokios paskolos formos dažniausiai prieinamos, esant vaiko priežiūros atostogose?

Esant vaiko priežiūros atostogose ir atitinkant tam tikrus kreditoriaus reikalavimus, lengviausia gauti vartojimo paskolą, greituosius kreditus, kredito kortelę, lizingą. Komercinių bankų ir kredito unijų išduodama, su didelės pinigų sumomis besisiejanti būsto paskola tokioje situacijoje yra išduodama sudėtingiau.

Planuokite Iš Anksto: Praktiniai Patarimai

Norint geriausiai pasiruošti būsto paskolos gavimui nėštumo metu, rekomenduojama atlikti šiuos veiksmus:

• Konsultacijos su bankais: Pereikite per visus bankus ir pasikalbėkite su jų atstovais. Paaiškinkite savo situaciją ir išsiaiškinkite, kokie reikalavimai jums bus taikomi.
• Situacijos paaiškinimas: Būkite atviri ir sąžiningi su bankais. Pasakykite, kas būtų, jeigu būtų, ir kokie galimi scenarijai.
• Pasiruošimas iš anksto: Kuo anksčiau pradėsite domėtis ir ruoštis, tuo geriau. Edvardas Arnatkevičius, „Bigbank“ Santykių su klientais valdymo departamento Lietuvoje atstovas, pastebi, kad: „Vertinant klientų galimybes, bankui svarbu, kad žmogus turėtų stabilias pajamas. Prieš tuokiantis, reikėtų išsiaiškinti bendrų pajamų dydį. Jei klientai ketina netrukus išeiti motinystės ar tėvystės atostogų, keisti darbą ar pradėti verslą, jų kreditingumas jau po kelių mėnesių gali būti vertinamas kitaip. Skolinantis reikėtų įsivertinti, kad pajamos sumažės, o įmoka liks tokia pati, tad finansinė padėtis gali pablogėti.“
• Kada kreiptis dėl paskolos? Dėl gyvenimo dviese ar gimus vaikui, rekomenduočiau imti paskolą arba prieš gimstant, arba jau grįžus mamai iš atostogų į darbą. Bankas vertins praėjusių paskutinių 6 ir daugiau mėn. pajamas, tad manau, kad jeigu pajamų užteko iki tol, neturėtų kilti problemų.

tags: #busto #paskola #nestumo #metu

• Svajonių kampelis mergaitei
• Peržiūrėkite vaikišką pripučiamą baseiną „Mikė Pūkuotukas ir draugai“
• Emocijų vaidmuo ruošiantis priešmokyklai
• Saugumas vaikų ugdyme su QR kodais
• Tėvų gidas į ramybę su naujagimiu